La carte « Détails bancaires » sur la page de détails d'un client vous permet de gérer les comptes bancaires et les paramètres de paiement d'un client.
Vous pouvez ajouter plusieurs comptes, définir un compte par défaut, gérer les autorisations SEPA et configurer la méthode de paiement et la condition de paiement.
1. Informations affichées
La carte « Détails bancaires » affiche les informations suivantes selon le mode de paiement actif.
1.1 En mode « Virement » (SCT) :
Mode de paiement : « Virement »
Condition de paiement : la condition de paiement configurée pour ce client
Compte bancaire par défaut : l’IBAN du compte principal
Mandat : affiché « Vide » — aucun mandat requis pour le virement
1.2 En mode « Prélèvement automatique » (SDD) :
Mode de paiement : « Prélèvement automatique »
Condition de paiement : la condition de paiement configurée pour ce client
Jour de prélèvement : le jour auquel le prélèvement est effectué (par défaut : 4 jours avant l’échéance de la facture)
Compte bancaire par défaut : l’IBAN du compte principal, avec un mandat actif obligatoire
Mandat : le numéro du mandat actif et sa date de signature
2. Paramètres de paiement
Choisir le mode de paiement
Le mode de paiement détermine comment les factures de ce client seront réglées. Vous pouvez choisir entre le virement manuel (SCT), où le client initie lui-même le paiement, et le prélèvement automatique (SDD), où vous initiez l’encaissement.
Cliquer sur « Modifier » dans la carte « Détails bancaires ».
Choisir « Virement » (SCT) ou « Prélèvement automatique » (SDD).
Pour SDD, les conditions suivantes sont requises :
Au moins un compte bancaire disponible, et
Un mandat actif sur le compte par défaut.
Sans mandat, le système demande d’en ajouter un d’abord.
Définir la condition de paiement
La condition de paiement fixe le délai accordé au client pour régler ses factures. En mode prélèvement automatique (SDD), elle détermine également le moment à partir duquel le prélèvement est déclenché automatiquement.
Cliquer sur « Modifier » dans la carte « Détails bancaires ».
Ajuster la condition de paiement.
Cliquer sur « Enregistrer ».
En mode prélèvement automatique (SDD), le processus de prélèvement démarre automatiquement après l’expiration de ce délai (selon vos paramètres de processus).
3. Gérer les comptes
3.1 Ajouter un nouveau compte
Chaque client peut avoir plusieurs comptes bancaires enregistrés. Vous pouvez en ajouter un manuellement en saisissant l’IBAN, et y associer directement un mandat si le client est en prélèvement automatique (SDD).
Cliquer sur « Modifier » dans la carte « Détails bancaires » :
puis sur « Ajouter » :
3. Saisir l’IBAN (obligatoire).
4. (Facultatif) Cliquer sur « Ajouter un mandat » et choisir la date de signature:
5. Cliquer sur « Enregistrer ».
Le système vérifie automatiquement le format de l’IBAN et empêche l’enregistrement d’un même IBAN en double pour ce client.
Important : le premier compte ajouté devient automatiquement le compte par défaut. C’est ce compte qui sera utilisé pour les paiements et les prélèvements.
3.2 Modifier un compte existant
Pour corriger un IBAN ou mettre à jour le mandat d’un compte déjà enregistré, vous pouvez modifier le compte directement depuis la carte.
« Modifier » → sélectionner le compte → ajuster l’IBAN ou le mandat → « Enregistrer ».
3.3 Configurer le compte par défaut
Le compte par défaut est celui utilisé pour les prélèvements et comme compte principal du client. Un seul compte peut être défini comme compte par défaut à la fois ; sélectionner un nouveau compte remplace automatiquement le précédent.
Dans le menu déroulant « Compte bancaire par défaut », sélectionner le compte souhaité.
Cliquer sur « Enregistrer ».
En mode prélèvement automatique (SDD), le compte par défaut doit obligatoirement avoir un mandat actif. Sans mandat, le passage en SDD n’est pas possible.
3.4 Supprimer un compte
Pour supprimer un compte qui n’est plus utilisé, cliquer sur l’icône de la corbeille à côté de l’IBAN concerné, puis confirmer la suppression.
En mode prélèvement automatique (SDD), le compte par défaut ne peut pas être supprimé tant que SDD est actif. Définir d’abord un autre compte par défaut, ou passer le client en mode « Virement » (SCT).
4. Mandats (SEPA Direct Debit)
4.1 Ajouter un mandat
Le mandat est l’autorisation donnée par le client pour que vous puissiez prélever son compte. Il est obligatoire pour activer le mode prélèvement automatique (SDD) et doit être associé au compte par défaut. Un compte bancaire doit déjà exister avant de pouvoir y ajouter un mandat.
Cliquer sur « Modifier » → choisir le compte → « Ajouter un mandat » :
Choisir la date de signature (par défaut : aujourd’hui) → « Enregistrer ».
4.2 Résilier un mandat
Si un mandat n’est plus valide ou doit être remplacé, vous pouvez le résilier depuis la carte. La résiliation est définitive : le mandat passe en historique et ne peut plus être utilisé pour de nouveaux prélèvements.
Restriction : les mandats sur le compte par défaut (pour SDD) ne peuvent pas être annulés ; définissez d’abord un autre compte par défaut ou changez le mode de paiement.
4.3 Historique du mandat
La carte « Détails bancaires » affiche uniquement le mandat en cours. Un mandat résilié disparaît de l’écran, il est conservé sur le compte mais n’est pas consultable depuis l’interface.
5. Validation et format
5.1 Validation IBAN
Lors de l’enregistrement d’un compte, le système contrôle automatiquement la validité de l’IBAN saisi. Trois vérifications sont effectuées : le code pays (pris en charge dans plus de 70 pays), la longueur selon le pays, et la somme de contrôle Modulo-97.
Erreurs fréquentes : IBAN trop court, code pays invalide, erreur de somme de contrôle.
5.2 Format IBAN
L’IBAN peut être saisi avec ou sans espaces, le système le formate automatiquement par groupes de 4 caractères, en majuscules.
Exemple : NL91ABNA0417164300 → NL91 ABNA 0417 1643 00.
5.3 Validation de l'autorisation
Un mandat est l’autorisation formelle donnée par le client pour que vous puissiez prélever son compte bancaire. Sans mandat signé, aucun prélèvement automatique (SDD) ne peut être initié.
Dans Zero Friction, un mandat contient trois informations :
Type : toujours CORE, c’est le type standard pour les prélèvements SEPA auprès de particuliers et d’entreprises.
Date de signature : la date à laquelle le client a donné son autorisation. Elle doit être postérieure à 1900.
Numéro de mandat : généré automatiquement par Zero Friction à l’enregistrement, il n’est pas saisi manuellement. C’est ce numéro qui est transmis à la banque avec chaque prélèvement.
Important : Zero Friction ne vérifie pas si le mandat a effectivement été signé par le client. C’est votre responsabilité de vous assurer que le client a bien donné son accord avant d’enregistrer un mandat. En cas de prélèvement sans autorisation réelle, le client peut contester le prélèvement auprès de sa banque.
Conseil : conservez une copie du document signé par le client directement sur sa fiche client dans l’onglet « Documents ». Cela vous permet de retrouver facilement la preuve du mandat en cas de contestation.
Les utilisateurs sans droits de modification voient le bouton « Voir » à la place de « Modifier » et ne peuvent pas apporter de changements. La carte « Détails bancaires » est visible par tous les utilisateurs ayant accès à la page de détails client.
Situation | Comportement/Solution |
Aucun détail bancaire | La carte affiche un statut vide. Cliquer sur « Ajouter » pour enregistrer un premier compte bancaire. |
IBAN invalide | Le système affiche une erreur de validation et bloque « Enregistrer » jusqu’à ce que l’IBAN soit corrigé. |
IBAN en double | Le message « L’IBAN existe déjà pour ce client » s’affiche. Il n’est pas possible d’enregistrer deux fois le même IBAN pour un même client. |
Aucun mandat en mode prélèvement automatique (SDD) | Le système affiche un avertissement indiquant qu’aucun compte bancaire ne possède de mandat actif. Ajouter un mandat sur le compte par défaut, ou passer le client en mode « Virement » (SCT). |
Suppression du compte par défaut (SDD) | La suppression n’est pas autorisée tant que le prélèvement automatique (SDD) est actif. Définir d’abord un autre compte par défaut avec un mandat actif, ou passer le client en mode « Virement » (SCT). |
Résiliation du mandat (SDD) | Le mandat du compte par défaut ne peut pas être résilié tant que SDD est actif. Désigner d’abord un autre compte par défaut, ou passer le client en mode « Virement » (SCT). |
« L’IBAN est vide » → Renseigner le champ IBAN. Les espaces superflus peuvent être supprimés, ils sont ignorés à l’enregistrement.
« Code pays IBAN invalide » → Vérifier les deux premières lettres de l’IBAN (code pays) et s’assurer que le pays est pris en charge (plus de 70 pays disponibles).
« Échec de la vérification IBAN » → La somme de contrôle est invalide. Vérifier que le numéro a été saisi correctement.
« Aucun compte bancaire avec mandat » (en SDD) → Ajouter un mandat sur le compte par défaut, ou passer le client en mode « Virement » (SCT).
Impossible de supprimer le compte par défaut / résilier le mandat (SDD) → Définir d’abord un autre compte par défaut avec un mandat actif, ou passer le client en mode « Virement » (SCT).
Faut-il un mandat pour tous les modes de paiement ?
Non, uniquement pour le prélèvement automatique (SDD). Aucun mandat n’est requis pour le virement (SCT).
Comment savoir quel compte est le compte par défaut ?
Il est marqué « Par défaut » dans le menu déroulant « Compte bancaire par défaut » et est utilisé en priorité pour les paiements.
Puis-je modifier un compte ajouté automatiquement ?
Oui, de la même façon qu’un compte ajouté manuellement. Pensez à le confirmer ou le rejeter avant de l’utiliser.
Puis-je supprimer le compte par défaut ?
Pas si le prélèvement automatique (SDD) est actif. Définissez d’abord un autre compte par défaut avec un mandat actif, ou passez le client en mode « Virement » (SCT).
Où trouver les mandats précédents ?
La carte « Détails bancaires » affiche uniquement le mandat en cours. Les mandats résiliés ne sont pas consultables depuis l’interface.
Virement (SCT) - SEPA Credit Transfer:
Le virement est un mode de paiement initié par le client lui-même. Chaque paiement est effectué depuis sa propre banque, en utilisant la référence de paiement indiquée sur la facture.
Le client initie chaque paiement depuis sa banque.
La référence de paiement de la facture doit toujours être indiquée pour permettre le rapprochement automatique.
Une fois le paiement reçu, la transaction est importée et automatiquement associée à la facture correspondante.
Si le paiement n’arrive pas dans les délais, des relances peuvent être envoyées automatiquement selon votre parcours de recouvrement.
Prélèvement automatique (SDD) - SEPA Direct Debit
Le prélèvement automatique est un mode de paiement que vous initiez vous-même, à des moments prédéfinis. Le montant est prélevé directement sur le compte bancaire du client.
Vous initiez le prélèvement à des moments prédéfinis.
Un mandat signé sur le compte par défaut est obligatoire.
Zero Friction génère les fichiers de prélèvement (SDD) à transmettre à votre banque.
En cas de rejet (refus ou solde insuffisant), le prélèvement est signalé et vous pouvez effectuer des relances.
IBAN : numéro de compte bancaire international, utilisé pour identifier un compte dans les paiements SEPA.
BIC : code d’identification bancaire, utilisé pour identifier la banque du titulaire du compte.
Mandat (CORE) : autorisation formelle donnée par le client pour permettre le prélèvement de son compte. Il contient un numéro, un type (CORE), une date de signature et un statut.
Rejet : refus ou annulation d’un prélèvement par la banque du client, en cas d’opposition ou de solde insuffisant.
Compte par défaut : compte principal utilisé pour les paiements et les prélèvements d’un client.
Reconnu automatiquement : compte bancaire enregistré par Zero Friction à partir d’un paiement entrant, via l’option « Enregistrer l’IBAN » sur la ligne de relevé. Une fois le fichier clôturé, le compte est directement utilisable sur la fiche client.